Vay thế chấp quyền sử dụng đất: Lãi suất, điều kiện, thủ tục?

Vay thế chấp quyền sử dụng đất ngân hàng nào lãi suất thấp? Những điều kiện, thủ tục và lãi suất vay thế chấp sử dụng đất của một số ngân hàng.

---

Bạn đang cần tiền để kinh doanh, hay với mục đích đơn giản mua nhà hoặc mua xe để kinh doanh, tiêu dùng hoặc mua sắm… Vay thế chấp quyền sử dụng đất ngân hàng – vay tới 90% giá trị nhà đất.

Lợi ích khi vay thế chấp quyền sử dụng đất

• Hạn mức cho vay cao, phụ thuộc chủ yếu vào tài sản thế chấp của khách hàng, tối đa lên đến 70% nhu cầu vay vốn.
• Tỷ lệ vay tối đa: 80%
• Thời hạn cho vay: (6 tháng đến 20 năm)

• 5 năm đối với cho vay thế chấp để sửa chữa nhà ở.
• 7 năm đối với cho vay xây dựng nhà để cho thuê.
• 10 năm đối với cho vay mua nhà để ở, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng hay sửa chữa nhà.
• 15 năm đối với mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở; nhà chung cư; mua nhà ở, nhận quyền sử dụng sử đất ở có kèm theo xây dựng, sửa chữa nhà ở.
• 20 năm đối với biệt thự, nhà liền kề dự án.

• Phương thức cho vay đa dạng: từng lần/trả góp gốc lãi đều hàng tháng.
• Lãi suất cho vay cạnh tranh, linh hoạt và phụ thuộc vào quy định ngân hàng tại từng thời điểm.
• Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, xác nhận cho vay nhanh chóng.

Vay thế chấp quyền sử dụng đất ngân hàng nào lãi suất thấp?

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi cố định	Lãi suất sau ưu đãi	Phí phạt trả nợ trước hạn
Ngân hàng nước ngoài
UOB	6,99% cố định 1 năm 7,49% cố định 2 năm 8,0% cố định 3 năm	LS vốn + 1,99% (9,49%)	Năm đầu: 3% Năm hai: 2% Năm ba: 1% Năm 4 trở đi: Free
Standard Chartered	6,49% cố định 1 năm 7,89% cố định 2 năm 8,39% cố định 3 năm	LS vốn: 9,5%	Năm đầu: ko tất toán/phí phạt 6% Năm 2,3: 3% Năm 4 trở đi: Free
Hong Leong Bank	7,25% cố định 1 năm 7,75% cố định 2 năm	LS cơ bản 8,22%+1,75% (9,97%) LS cơ bản 8,22%+2,05% (10,27%)	Năm đầu: 3% Năm 2: 2,5% Năm 3: 1,5% Năm 4: 1%; Còn lại: Free
Shinhan Bank	7,2%/năm cố định 1 năm 7,9%/năm cố định 2 năm 8,3%/năm cố định 3 năm	LSTK 12T +2,5% (9%)	Năm đầu: 3% Năm 2: 2% Năm 3: 1% Năm 4: Free
Ngân hàng trong nước
Vietconbank	7,7% cố định 1 năm 8,7% cố định 2 năm 9,5% cố định 3 năm 10% cố định 5 năm	LSTK 24T + Biên 3,5% (10,5%)	Năm 1 – Năm 3: 1% Năm 4 – 6: 0,5% Từ năm 6: Free
BIDV	8% cố định 1 năm 9% cố định 2 năm	LSTK 12T + Biên 4% = (11%)	3 năm đầu: 3% Còn lại: 0,5%
Ngân hàng TMCP
Eximbank	9% cố định 1 năm 9% cố định 2 năm 10% cố định 3 năm	LSTK 24t + 3,5% = (11%)	KHÔNG PHẠT hoặc PHẠT 1-2% trong 1-2 năm đầu tùy gói
TPBank	7,9% cố định 1 năm 9% cố định 2 năm (nhà dự án)	LSTK + 4,0% = (11,5%)	Năm thứ nhất: 3% Năm thứ 2-3: 2,5% Năm thứ tư: 1%
MB Bank	10,5% cố định 1 năm	LSTK 24T 6,9%+ 4,5% = (11,5%)	2 năm đầu: 2% 2 năm tiếp: 1,5% Còn lại: Free
Sacombank	12% cố định 1 năm	LSTK 13T + Biên 4,5% = (12,1%)	2 Năm đầu: 2% Còn lại: 0,5%

Thông thường, mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi các ngân hàng chỉ từ 7-9%/năm. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất này tăng lên và dao động trong khoảng 10-12%/năm.

Cách tính lãi suất vay thế chấp quyền sử dụng đất

hiện nay các ngân hàng áp dụng nhiều hình thức trả nợ, tuy nhiên hình thức trả nợ theo thứ tự giảm dần, có lợi hơn cho khách hàng và tiền lãi ngày càng giảm, được minh họa như sau:

Ví dụ: khách hàng vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng Agribank với lãi suất theo tháng: 1,4%/tháng và trả góp trong 36 tháng.

• Hình thức trả nợ: Trả trước theo khoản nợ giảm dần
• Tổng số tiền phải trả: 251.800.000 đồng
• Tổng tiền đóng (hàng tháng) = Tiền gốc (hàng tháng) + Tiền lãi (hàng tháng)

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp quyền sử dụng đất

Điều kiện vay thế chấp quyền sử dụng đất

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 trở lên.
• Có giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất.
• Có nguồn tài chính và thu nhập ổn định và chứng minh được trên giấy tờ.

Thủ tục vay thế chấp quyền sử dụng đất

• Giấy/Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Một bản sao CMND / Hộ khẩu hoặc KT3 (bản sao chứng)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm
• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Quy trình vay thế chấp quyền sử dụng đất

Quy trình để vay thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng hiện nay như sau:

Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ, nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.

Bước 2: Nhân viên nhập liệu nhập lên hệ thống.

Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…

Bước 4: Xét duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký kết hợp đồng và giải ngân cho người đi vay…

Trong tất cả các bước trên thì khâu quan trọng nhất là nhập hồ sơ lên hệ thống và gọi điện thẩm định.

Trong quá trình chuẩn bị hồ sơ chỉ cần có một giấy tờ (thường là hợp đồng mua bán, bảng kê thu nhập, báo cáo tài chính, hóa đơn thuế,…) bị mâu thuẫn thông tin thì sau này thẩm định sẽ từ chối cho vay, hoặc đơn giản là khách đang có dư nợ cao nếu khách hàng nộp hồ sơ mà bị từ chối thì thường sẽ phải đợi 6 tháng để làm lại hồ sơ.

Lưu ý cần thiết khi vay thế chấp quyền sử dụng đất

Nên tìm hiểu lựa chọn so sánh lãi suất, các chương trình ưu đãi của ngân hàng trong từng thời kỳ vì mỗi một thời kỳ ngân hàng sẽ có những ưu đãi về lãi suất khác nhau.

Hồ sơ đi vay của bạn sẽ được phân ra thành các loại: Hồ sơ VIP, hồ sơ chuẩn, hồ sơ dưới chuẩn, hồ sơ bị loại và mỗi loại hồ sơ sẽ được áp dụng với mức lãi suất cho vay.

Giá trị của sản phẩm cho vay thế chấp quyền sử dụng đất không nhỏ vì vậy bạn cần cân nhắc tính toán sao cho tận dụng được lãi suất cho vay tốt nhất.

Cần chuẩn bị đúng nguồn trả nợ để giúp bạn cân đối tài chính trả nợ hợp lý mà không phải khó khăn trong việc trả nợ dẫn tới nợ xấu, nợ khó đòi. Khách hàng có nhu cầu vay thế chấp quyền sử dụng đất hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn sớm nhất.

TÌM HIỂU THÊM:

• Vay thế chấp nhà đất lãi suất bao nhiêu?
• Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm ngân hàng lãi suất bao nhiêu?