Người vay nếu bị rơi vào tình trạng nợ quá hạn sẽ gặp khó khăn trong quá trình vay nợ ở một ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác. Hãy cùng tìm hiểu nhé.
Khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng để phục vụ cho mục đích làm ăn thì bên cạnh việc người vay có vay được tiền hay không mà còn một mối bận tâm khác đó là xử lý như thế nào nếu để nợ quá hạn. Đây được xem là điều không ai mong muốn và cũng không muốn bị vướng phải. Vậy nợ quá hạn là gì và các ngân hàng Việt sẽ tiến hành lãi suất như thế nào đối với trường hợp trên? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây nhé.
Contents
Nợ quá hạn là gì?
Nợ quá hạn được hiểu một cách đơn giản đó là khoản nợ của người đi vay đến thời hạn phải trả cho ngân hàng nhưng không trả được hay không trả đúng thời hạn theo quy định. Điều này gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như người đi vay vốn.
Lý do dẫn đến tình trạng nợ quá hạn
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên, chúng ta có thể chia thành 2 nhóm nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan:
Nguyên nhân khách quan
Do người đi vay (có thể là cá nhân, hộ gia đình hay doanh nghiệp) gặp phải rủi ro không thể lường trước (như thiên tai, hỏa hoạn…). Điều đó dẫn đến tình trạng hoạt động kinh doanh bị thua lỗ. Hay do tình hình kinh tế biến động, gây cho công việc trở nên khó khăn….
Nguyên nhân chủ quan
Với nguyên nhân này là do phía ngân hàng chưa phân tích kỹ về khả năng tín dụng của người đi vay. Hay do sự quản lý tài chính, kinh doanh không đem lại hiệu quả, thiếu ý thức tôn trọng quy định vay vốn của người đi vay…
Với nguyên nhân này phía ngân hàng có thể khắc phục bằng nhiều biện pháp. Tiến hành nâng cao năng lực điều tra cũng như quản lý để tránh tình trạng nợ quá hạn và nợ xấu xảy ra.
Biện pháp xử lý và thu hồi nợ quá hạn của ngân hàng
Khi người vay rơi vào tình trạng nợ xấu hay nợ quá hạn thì phía ngân hàng sẽ tìm mọi biện pháp để xử lý cũng như thu hồi. Các ngân hàng hiện nay đã thành lập các công ty quản lý và khai thác tài sản mang tính chất một cách cục bộ nhất.
Ngân hàng sẽ có những hành động cụ thể đối với khách hàng rơi vào tình trạng nợ quá hạn như sau:
- Gọi điện thoại thông báo.
- Làm việc trực tiếp để xem xét hoàn cảnh đồng thời yêu cầu trả nợ trong thời hạn quy định.
- Thông báo đến cơ quan nơi người vay nợ đang làm việc. Mục đích là cơ quan sẽ hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ nhanh chóng.
- Có thể bàn giao cho bên thứ 3 chuyên thu hồi nợ.
- Nếu như những cách trên vẫn không khả quan và đem lại hiệu quả thì ngân hàng có thể kiện ra tòa để giải quyết theo quy định của pháp luật.
Cách tính lãi suất nợ quá hạn
Theo quy định thì trong trường hợp người vay đến hạn mà không trả được hay trả không đầy đủ thì phải trả theo lãi suất dưới đây:
Lãi trên nợ gốc được tính theo lãi suất thỏa thuận được ghi trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả. Trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất 10%/năm trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ những trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.
Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ các trường hợp có thỏa thuận khác.
Căn cứ theo quy định trên thì trường hợp người vay không tra được hay trả không đầy đủ thì phải trả lãi dựa trên nợ gốc quá hạn chưa trả được tính theo công thức dưới đây:
LQH = NG x (LS x 1,5) x T
Trong đó:
- LQH: Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả.
- NG: Nợ gốc quá hạn chưa trả.
- LS: Lãi suất vay theo hợp đồng theo năm.
- T: Thời gian quá hạn (năm).
Như vậy có thể nói lãi suất nợ quá hạn sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và phía người đi vay nhưng không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản do ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định.
Lời kết
Những thông tin trên mà bài viết cung cấp đã giúp mọi người có thể hiểu nợ quá hạn là gì cũng như cách tính lãi suất vay của các ngân hàng hiện nay. Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ đưa ra những mức lãi suất khác nhau. Chính vì vậy khi có kế hoạch vay vốn để làm ăn kinh doanh người vay cũng nên cân nhắc thật kỹ để không bị rơi vào tình trạng nợ quá hạn hay nợ xấu nhé.
