[Hỏi đáp] Tài sản thế chấp ngân hàng cần đáp ứng các tiêu chuẩn gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức cho vay tiền ngân hàng có tài sản thế chấp đảm bảo. Vậy tài sản thế chấp cho một món vay phải đáp ứng các tiểu chuẩn gì?

---

Tài sản thế chấp cho một món vay ngân hàng là gì?

Tài sản thế chấp cho một món vay ngân hàng là tài sản mà người vay thế chấp dùng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự cho ngân hàng với một món vay nào đó để giải quyết các khó khăn về tài chính.

Có ba hình thức tồn tại của tài sản đảm bảo là vật hiện hữu, giấy tờ có giá trị và là quyền tài sản.

• Tài sản đảm bảo là vật hiện hữu như kim khí đá quý, máy móc thiết bị, phương tiện giao thông, nguyên nhiên vật liệu, hàng hóa,…
• Tài sản đảm bảo là các giấy tờ có giá trị như chứng chỉ tiền gửi, thương phiếu, tín phiếu, trái phiếu, cổ phiếu và các giấy tờ khác giá trị được bằng tiền.
• Tài sản đảm bảo là quyền tài sản như quyền sở hữu công nghệ, quyền được nhận bảo hiểm, quyền góp vốn kinh doanh, quyền khai thác tài nguyên, quyền tác giả và các quyền tài sản khác.

Ngân hàng cho vay thế chấp các loại tài sản nào?

Theo thông tư số 07/2003/TT-NHNN quy định của ngân hàng nhà nước ngày 19/5/2003 có hướng dẫn một số điều kiện về đảm bảo tiền vay, tài sản dùng để thế chấp vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng như sau:

• Nhà ở, các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng và ác tài sản gắn liền với đất khác
• Tùy từng tài sản mới có thể được chấp nhận cho thế chấp khoản vay
• Pháp luật có quy định giá trị quyền sử dụng đất
• Trong trường hợp cần phải thế chấp máy bay theo quy định của luật hàng không dân dụng Việt Nam, tàu biển theo quy định của bộ luật hàng hải Việt nam
• Tài sản hình thành trong tương lai như đất đai hình thành sau thời điểm ký giao dịch thế chấp và sẽ thuộc quyền sở hữu của khách hàng như lợi tức, tài sản hình thành từ vốn vay, các bất động sản, công trình xây dựng khác mà bên thế chấp có quyền nhận. 

Ngoài ra, ngân hàng cho vay thế chấp một số tài sản có giá trị trung bình như vay mua xe ô tô, xe máy, sổ lương, sổ tiết kiệm,…

Tài sản thế chấp ngân hàng cần đáp ứng các tiêu chuẩn gì?

Các loại tài sản khách hàng đưa ra cần đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn sau để trở thành tài sản vay thế chấp ngân hàng:

• Khách hàng vay vốn phải có quyền sở hữu hoặc thuộc quyền sử dụng, quản lý tài sản thế chấp ngân hàng như khách hàng phải có quyền sử dụng đất theo quy định pháp luật về quyền sử dụng đất đai đất đai. Tài sản của doanh nghiệp nhà nước phải là tài sản do nhà nước giao cho doanh nghiệp quản lý, sử dụng
• Tài sản mà pháp luật cho phép hoặc không cấm mua, bán, tặng, chuyển nhượng cầm cố, bảo lãnh, thế chấp thì tài sản đó được phép giao dịch
• Tài sản không có bất kỳ tranh chấp gì về quyền sử dụng và quyền sở hữu là tài sản không tranh chấp
• Khách hàng đã mua bảo hiểm trong thời hạn đảm bảo tiền vay đối với tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm.

Cá nhân vay thế chấp cần điều kiện gì?

• Giấy chứng minh khách hàng là chủ sở hữu của tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán với thông tin rõ ràng
• Chứng minh thư nhân dân / căn cước công dân còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú (KT3)
• Giấy đề nghị vay thế chấp do đơn vị tín dụng cấp cho khách hàng
• In sao kê bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong thời gian từ 3 – 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động với người làm công ăn lương.
• Không thuộc đối tượng trong danh sách đen như khủng bố, rửa tiền,…
• Không có lịch sử tín dụng xấu và không có nợ xấu.

Với tài sản thế chấp thông thường cần điều kiện gì?

• Không vướng mắc về tranh chấp, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước và không bị kê biên tài sản.
• Giấy tờ pháp lý phải có bản gốc và phải rõ ràng, không bị tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
• Tài sản thế chấp phải thỏa mãn các điều kiện khác của một số đơn vị tín dụng quy định. Ví dụ như: một số đơn vị tín dụng không nhận tài sản thế chấp là đất đai dưới 30 mét vuông, địa chỉ trong hẻm.
• Tài sản thế chấp phải có giá trị đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định của đơn vị tín dụng.
• Phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp để đảm bảo cho nghĩa vụ của khoản vay và có sự xác nhận của cơ quan chức năng đối với tài sản thế chấp của bên thứ ba.
• Tài sản thế chấp khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng thì được cho là tài sản thế chấp thành công và hợp lệ.

Trên đây là những thông tin trả lời cho câu hỏi tài sản thế chấp ngân hàng cần đáp ứng các tiêu chuẩn gì mà được rất nhiều người quan tâm. Hy vọng những thông tin này sẽ mang lại những giá trị hữu ích cho mọi người.

TÌM HIỂU THÊM:

• Thủ tục và quy trình phát mại tài sản thế chấp ngân hàng
• Tài sản đảm bảo là gì? Những tài sản nào được mang ra thế chấp ngân hàng?