Vay thế chấp ngân hàng mở công ty: Điều kiện, thủ tục, lãi suất?

Nếu bạn đang muốn thành lập công ty và chưa biết nên vay thế chấp mở công ty như thế nào, điều kiện và thủ tục ra sao thì hãy tham khảo ở bài viết dưới đây nhé!

---

Vay thế chấp mở công ty hay doanh nghiệp đang trở nên rất phổ biến vì không phải công ty, doanh nghiệp nào cũng đủ nguồn vốn để tự duy trì hoạt động của mình. Vay thế chấp trong trường hợp này là việc các công ty này vay một nguồn vốn từ ngân hàng kèm với đó là các tài sản có thể thế chấp như: các tài sản cố định, giấy phép kinh doanh, nhà máy,… Và các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp sẽ do ngân hàng giữ.

Điều kiện để vay thế chấp ngân hàng mở công ty

Không phải bất cứ trường hợp công ty, doanh nghiệp nào mới mở đều có thể vay ngân hàng và cũng không phải trường hợp nào ngân hàng cũng có thể cho vay. Các điều kiện được đặt ra để đảm bảo tính công bằng, rõ ràng, minh bạch và đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.

Những điều kiện vay thế chấp mở công ty theo quy định của pháp luật đó là:

Đối tượng vay

Pháp luật Việt nam có quy định về đối tượng vay thế chấp ngân hàng như sau:

• Người vay là công dân của nước Việt Nam.
• Độ tuổi quy định đối với người đi vay  là từ 18 đến 65 tuổi, còn đối với người bảo lãnh thì đến 70 tuổi.
• Đối tượng vay phải có đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu, sổ tạm trú dài hạn tại địa phương đang cư trú.
• Tính đến thời điểm đi vay thì không có bất kỳ một khoản nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Về khoản thu nhập của đối tượng vay thế chấp

Đối tượng muốn vay thế chấp mở công ty phải có một khoản thu nhập nhất định làm cơ sở để ngân hàng cho vay thế chấp. Vậy những quy định về khoản thu nhập đó như thế nào?

• Đó là khoản thu nhập từ lương chính: đối tượng vay phải nộp bản hợp đồng lao động tính đến thời điểm hiện tại vẫn còn hiệu lực, kèm với đó là bản sao mức lương thời gian từ 3 đến 6 tháng khi lương được chuyển khoản qua ngân hàng. Đối với đối tượng nhận lương bằng tiền mặt thì sẽ mất thêm thời gian xác thực.
• Khoản thu nhập từ việc cho thuê cơ sở vật chất, tài sản như thuê nhà, thuê đất, thuê xe,… Khi đó đối tượng vay vốn cần chứng minh mình là chủ sở hữu đích thực của những tài sản tạo ra thu nhập đó.
• Khoản thu nhập từ kinh doanh, đầu tư: Trường hợp này dành cho đối tượng đang sở hữu công ty khác, thu nhập này được tính từ việc kinh doanh của công ty, doanh nghiệp.

Các tài sản dùng để thế chấp

Tài sản được dùng để thế chấp cũng cần phải đáp ứng điều kiện:

• Thuộc quyền sử hữu, quyền sử dụng của người đi vay hoặc là người bảo lãnh đi vay
• Tài sản không nằm trong trường hợp đang bị tranh chấp, không có pháp lý rõ ràng hay không nằm trong diện quy hoạch của Nhà nước, không bị phong tỏa hay kê biên.
• Giá trị của tài sản là cơ sở để bảo đảm nghĩa vụ của người đi vay theo quy định của pháp luật nói chung và của Ngân hàng nói riêng.

Các giấy tờ pháp lý có liên quan đến tài sản thế chấp phải đảm bảo:

• Giấy tờ bản gốc phải rõ ràng, không có dấu hiệu rách, mờ, sửa chữa.
• Có đầy đủ dấu giáp lai của cơ quan phát hành, bao gồm cả những trang bổ sung.
• Bản sao giấy tờ kê khai phải có chứng thực rõ ràng trong thời gian là 6 tháng và đặc biệt, bản sao này phải được ngân hàng cho vay chấp thuận.
• Bên cạnh đó, có một số trường hợp ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu đối tượng đi vay mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp của mình. Ví dụ: tài sản là nhà đất thì yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ, tài sản là phương tiện đi lại thì yêu cầu bảo hiểm vật chất xe, thủy kích,…

Thủ tục vay thế chấp mở công ty

Mỗi một ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc cho vay thế chấp mở công ty với các đối tượng đi vay. Tuy nhiên, thủ tục chung theo quy định của pháp luật thì được tiến hành như sau:

Các giấy tờ cần chuẩn bị:

• Giấy đăng ký kinh doanh của công ty bản sao được công chứng
• Đơn đề nghị theo mẫu của ngân hàng về việc vay thế chấp
• Hộ khẩu/ giấy chứng nhận tạm trú
• Chứng minh thư hoặc thẻ căn cước/ hộ chiếu của đối tượng đi vay
• Các văn bản báo cáo tài chính và các giấy tờ liên quan khác của công ty.
• Các đề xuất phương án trả nợ bao gồm cả gốc lẫn lãi của công ty.
• Các giấy tờ khác liên quan nhằm minh chứng cho mục đích sử dụng nguồn vốn của đối tượng đi vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay cho công ty.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng để mở công ty

Các ngân hàng sẽ có quy định riêng về mức lãi suất khi vay thế chấp. Dưới đây là 3 Ngân hàng có lãi suất thấp mà bạn có thể tham khảo đó là:

Ngân hàng đầu tư và phát triển – BIDV

Vốn nổi tiếng là ngân hàng cho vay thế chấp mở công ty với lãi suất thấp. BIDV có mức lãi suất thấp trong năm đầu chỉ vào khoảng 7% trên năm và hạn mức cho vay mà ngân hàng này đang cho vay đến thời điiểm hiện tại là 2000 tỷ đồng.

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Agribank

Lãi suất của ngân hàng Agribank rơi vào khoảng từ 6 đến 9% trên năm và thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác lên tới 2%.

Ngân hàng Vietcombank

Lãi suất 1 – 2 năm đầu khoảng 7,2% đến 8% và những năm sau chỉ rơi vào khoảng 3 – 3,5%/ năm. 

Tóm lại, để có thể vay thế chấp mở công ty thì bạn cần đáp ứng được các điều kiện nhất định bên trên. Bên cạnh đó, những thủ tục và mức lãi suất của các ngân hàng đều khác nhau và mỗi ngân hàng sẽ có ưu và nhược điểm nhất định. Nếu bạn vẫn còn băn khoăn, hãy liên hệ qua hotline 0972.688.622 hoặc đăng ký tư vấn TẠI ĐÂY nhé!

TÌM HIỂU THÊM:

• Vay vốn đầu tư kinh doanh bất động sản: Điều kiện, thủ tục, lãi suất
• Vay vốn đầu tư chứng khoán cổ phiếu: Điều kiện, thủ tục,lãi suất