Bạn đang có nhu cầu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nhưng không biết điều kiện, thủ tục vay như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để có câu trả lời nhé!
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền ngân hàng đang được khá nhiều người ưa chuộng. Cũng bởi, các gói vay dạng này thường có hạn mức vay cao, thời gian vay dài hạn nên phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ cho bạn vay vốn khi có mục đích rõ ràng, đặc biệt phục vụ cho việc kinh doanh.
Ngay sau đây, chúng tôi sẽ chia sẻ những thông tin liên quan đến gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh để các bạn tham khảo. Việc nắm rõ điều kiện, thủ tục vay sẽ giúp bạn nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Giấy phép kinh doanh là văn bản pháp lý giống như “giấy khai sinh” ghi nhận đăng ký kinh doanh lần đầu và là căn cứ xác thực năng lực pháp lý cho một doanh nghiệp. Khi bạn mở Công ty hay Doanh nghiệp thì buộc phải có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi sở kế hoạch và đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, Công ty, doanh nghiệp của bạn mới được pháp luật bảo vệ.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn được khá nhiều ngân hàng hiện nay triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn của các Công ty, doanh nghiệp. Tuy vậy, khách hàng cần lưu ý, giấy phép kinh doanh thực chất chỉ là một phần thủ tục bắt buộc, nó không phải là một sản phẩm vay.
Khách hàng muốn vay vốn phải có mục đích vay chính đáng. Vay theo giấy phép kinh doanh chỉ hỗ trợ cho công việc, hoạt động kinh doanh như mua máy móc, trang thiết bị, nhập hàng hóa….Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh, trong đó có những ngân hàng TMCP lớn như: BIDV, VPBank, Vietcombank, Agribank…
Các hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh
Khi thực hiện vay vốn theo nhu cầu bằng giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay vốn sau đây:
Vay vốn tín chấp
Hình thức vay vốn này bạn chỉ cần có giấy phép kinh doanh, không cần tài sản thế chấp, khoản vay sẽ được ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty, doanh nghiệp đứng ra vay.
Vay vốn thế chấp
Với hình thức vay vốn này, khách hàng có thể sẽ được phê duyệt khoản vay có hạn mức lớn, lãi suất thấp. Nhưng bù lại, khách hàng buộc phải có tài sản giá trị để thấp chấp như bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị, nhà đất…
Hạn mức và lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh
Về hạn mức vay, tùy thuộc vào hồ sơ vay vốn của từng khách hàng mà số tiền vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, so với các hình thức vay khác thì vay theo giấy phép kinh doanh có hạn mức vay tương đối cao. Nếu vay theo hình thức tín chấp thì hạn mức vay dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, trường hợp vay theo hình thức thế chấp thì khoản vay lên tới hàng tỷ đồng.
Còn về lãi suất vay, do hầu hết khách hàng có nhu cầu vay theo giấy phép kinh doanh đều có mục đích chính đáng nên ngân hàng luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi. Theo đó, lãi suất vay thường được quyết định theo các yếu tố về thị trường, khách hàng vay vốn cũng như đặc tính của khoản vay.
Thông thường, thông tin về lãi suất sẽ được ngân hàng công bố trên hợp đồng vay. Hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần hoặc trả góp đều hàng tháng. Và mức lãi suất tham khảo từ các ngân hàng trên thị trường áp dụng cho các khoản vay bằng giấy phép kinh doanh dao động từ 7% – 10%/năm, cũng có ngân hàng từ 11,5% – 12%/năm.
Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Mặc dù vay theo giấy phép kinh doanh có thể giúp bạn tiếp cận được gói vay có hạn mức vay cao. Song, không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Do đó, khách hàng chỉ nên nộp hồ sơ vay tiền nếu đáp ứng đầy đủ những điều kiện sau:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam.
- Nằm trong độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi đối với nữ, 21 đến 60 tuổi đối với nam.
- Hiện đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng muốn vay vốn.
- Bắt buộc phải có giấy phép kinh doanh đứng tên người vay, nếu dùng giấy phép kinh doanh của người khác phải có sự đồng thuận tự nguyện.
- Ngành nghề hỗ trợ cho vay bao gồm: Tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuộc, công ty, doanh nghiệp…Những ngành nghề nhạy cảm không được tham gia vay vốn tại các ngân hàng.
- Có tài sản thế chấp nếu khách hàng muốn vay hạn mức lớn.
- Công ty thực hiện dự án vay còn hoạt động tốt, có doanh thu ổn định và có tiềm năng phát triển.
- Mục đích vay vốn rõ ràng như mua máy móc, trang thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng sản xuất kinh doanh…
- Ngoài ra, các ngân hàng vay sẽ có những điều kiện cụ thể.
Thủ tục, hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Ngay sau khi đáp ứng được những điều kiện trên, khách hàng nên chuẩn bị sẵn hồ sơ vay vốn để quá trình diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Bản sao CMND hoặc căn cước công dân trong thời gian gần nhất không quá 6 tháng.
- Bản sao sổ hộ khẩu đủ 16 trang, mang theo bản chính để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh của cá nhân hoặc bên bảo lãnh vay.
- Phương án, kế hoạch về mục đích sử dụng vốn vay/ phương án kinh doanh.
- Ảnh thẻ cỡ 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo ( nếu có).
- Sao kê mức thuế đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
Vay theo giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào?
Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn bằng giấy phép kinh doanh nhưng không biết nên vay ở ngân hàng nào thì có thể tham khảo một số ngân hàng dưới đây.
Ngân hàng BIDV
- Hạn mức vay cao, tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời gian cho vay kéo dài, lên đến 5 năm giúp khách hàng có thời gian trả nợ.
- Tư vấn miễn phí về phương án vay để đưa ra lựa chọn hiệu quả, tiết kiệm nhất.
- Lãi suất vay thế chấp BIDV cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần.
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Ngân hàng VPBank
- Hạn mức vay lớn lên đến 200 triệu đồng.
- Đa dạng các đối tượng cho vay như hộ kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, khởi nghiệp…
- Lãi suất vay linh hoạt, ưu đãi so với thị trường.
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân chỉ sau 2-3 ngày làm việc.
- Được đội ngũ nhân viên tư vấn miễn phí, tận tình.
Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Agribank cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, dao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
- Thời gian vay kéo dài lên đến 7 năm, khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp.
- Hạn mức vay cao lên tới hàng trăm triệu đồng.
- Điều kiện dễ dàng, hồ sơ vay đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
- Tất cả các khoản vay đều được bảo mật thông tin an toàn.
- Khách hàng hoàn toàn có thể tất toán trước thời hạn.
Ngân hàng VietcomBank
- Đưa ra các gói vay lưu động và cho vay dự án đầu tư phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
- Lãi suất vay cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần.
- Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng.
- Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng.
- Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào có điều kiện kinh tế. Phí tất toán trước hạn khá thấp, một số trường hợp có thể xem xét miễn phí phạt.
- Chính sách ưu đãi trong từng thời kỳ dựa theo tiêu chí lịch sử quan hệ tín dụng tốt.
Ngân hàng TPBank
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 84 tháng.
- Lãi suất vay cạnh tranh, đa dạng các hình thức trả lãi..
- Hạn mức vay đáp ứng 85% nhu cầu nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay khả thi.
- Thủ tục vay đơn giản, giải quyết nhanh chóng trong 3 ngày việc.
- Giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy nhu cầu của người vay
- Tài sản thế chấp có thể là của cá nhân người vay hoặc tài sản đứng tên người thân bảo lãnh.
Trên đây là những thông tin về sản phẩm vay tiền bằng giấy phép kinh doanh mà bạn có thể tham khảo. Chắc chắn qua những chia sẻ hữu ích trên, bạn sẽ chọn được một dịch vụ phù hợp với nhu cầu và mục đích giúp công việc kinh doanh trở nên thuận lợi hơn.
